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目前，中國(guó)個(gè)人海外資產(chǎn)配置比例與國(guó)外相比并不高，僅為4%-5%，相較之下，發(fā)達(dá)國(guó)家家庭海外資產(chǎn)配置達(dá)到15%左右。從與發(fā)達(dá)國(guó)家海外資產(chǎn)配置比例上的差距來(lái)說(shuō)，中國(guó)還有很大的發(fā)展空間。

回首過(guò)去的2018年，全球經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇，但政策不確定性加劇、金融市場(chǎng)波動(dòng)顯著、貿(mào)易摩擦升級(jí)、地緣政治沖突增加等因素也正在重塑新的全球經(jīng)濟(jì)生態(tài)。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，想要在時(shí)代大潮中把握方向，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，多元化的全球資產(chǎn)配置的重要性愈發(fā)凸顯。

全球資產(chǎn)配置，是指在投資組合中涵蓋不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、不同收益水平、不同市場(chǎng)和不同流動(dòng)性的投資標(biāo)的。這些資產(chǎn)之間的相關(guān)性要盡可能得小，以此達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。跨資產(chǎn)類(lèi)別、跨市場(chǎng)（國(guó)家）、包含另類(lèi)資產(chǎn)是全球配置的主要特征。

1、單一幣種投資風(fēng)險(xiǎn)大

內(nèi)地95%的投資者，100%的資產(chǎn)都是人民幣資產(chǎn)，其中超過(guò)70%的比例又是房地產(chǎn)資產(chǎn)，這種結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)配置在面對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)會(huì)束手無(wú)策，將資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置，才能夠真正達(dá)到資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、分散和避險(xiǎn)的目的。

2、國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒情況加劇

全球化投資是分享處于不同發(fā)展階段國(guó)家和地區(qū)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)的重要方式。成熟的全球金融市場(chǎng)，如美國(guó)、英國(guó)、香港等，經(jīng)過(guò)多年的洗禮，金融監(jiān)管制度、安全性等。投資者保護(hù)制度都比較完善。

3、高凈值人群家庭全球投資比例偏低

發(fā)達(dá)國(guó)家家庭全球資產(chǎn)配置目前約為15%左右，中國(guó)家庭的全球資產(chǎn)配置目前僅為4%-5%左右。美國(guó)和日本全球組合投資占GDP比例為53%和85%，中國(guó)僅為2.4%。而聚焦到高凈值人群來(lái)看，中國(guó)的高凈值人群全球資產(chǎn)配置比例也并不高。數(shù)據(jù)顯示，全球高凈值人士在本國(guó)之外配置的資產(chǎn)平均比例為24%，而在中國(guó)，該比例僅為5%。

4、全球資產(chǎn)配置，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)首選

從單一資產(chǎn)到全方位資產(chǎn)配置，通常在國(guó)際間實(shí)現(xiàn)“跨資產(chǎn)類(lèi)別配置”，風(fēng)險(xiǎn)可降低46%。在過(guò)去的幾年中，中國(guó)高凈值人群的投資方式還是較為單一，一旦未來(lái)出現(xiàn)“黑天鵝”，單一的投資方式都會(huì)讓投資者損失，因此，越來(lái)越多的中國(guó)投資者選擇進(jìn)行全球資產(chǎn)配置，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)效果顯著。

1、海外不動(dòng)產(chǎn)投資熱度不減

據(jù)統(tǒng)計(jì)，房地產(chǎn)在中國(guó)高凈值人群的海外投資標(biāo)的中占到了43.4%，位居第一。在2017年，不動(dòng)產(chǎn)更是愈發(fā)受到中國(guó)投資者的重視。

而就海外置業(yè)的原因來(lái)說(shuō)，以分散風(fēng)險(xiǎn)為主要目的的投資因素成為高凈值人群購(gòu)置全球房產(chǎn)最為主要的原因。泰國(guó)、日本、菲律賓、英國(guó)、美國(guó)等地區(qū)成為高凈值人士熱衷的不動(dòng)產(chǎn)投資地，所以說(shuō)中國(guó)人喜歡買(mǎi)房是刻在骨子里的，因?yàn)榘踩顿Y回報(bào)率不會(huì)像中國(guó)近10年翻多少翻，至少每年有百分之幾——百分之十幾的一個(gè)回報(bào)，穩(wěn)步上升。

下面我們來(lái)看一組數(shù)據(jù)：

目前 39% 的高凈值人群已經(jīng)擁有海外購(gòu)置房產(chǎn)的經(jīng)歷。這部分海外置業(yè)的高凈值人群平均擁有 2.3 套海外房產(chǎn)，財(cái)富均值達(dá)到 1.9 億元，平均年齡為 42 歲。擁有 4 套及以上房產(chǎn)的人群比例為 15.6%。而隨著資產(chǎn)等級(jí)的增加，其在海外置業(yè)的房產(chǎn)也越多，資產(chǎn) 1 億元以上的人群置業(yè) 4 套及以上房產(chǎn)的人群占比達(dá) 31.4%。

在海外置業(yè)的購(gòu)置用途上，以分散風(fēng)險(xiǎn)為目的的資產(chǎn)配置需求最為明顯，占比 52.8% ；其次是子女海外教育居住使用，比例為 47.8%。隨著中國(guó)國(guó)際化發(fā)展進(jìn)程的深入，中國(guó)高凈值人群逐漸接觸到更為全面完善的海外市場(chǎng)觀念與服務(wù)，選擇在海外“樂(lè)退養(yǎng)老”的人群正在逐步增加，占比 14.3%，這一現(xiàn)象在 45 歲以上、資產(chǎn) 1 億元以上的人群身上體現(xiàn)得更為明顯。

中國(guó)人素有買(mǎi)房投資的習(xí)慣，這一特征在海外投資過(guò)程中依然明顯。2017年是中國(guó)高凈值人群在海外置業(yè)的高峰年，且高凈值人群當(dāng)中投資海外房產(chǎn)的人數(shù)較2016年相比有了明顯的上升，他們購(gòu)買(mǎi)海外物業(yè)的主要用途有三，分別是養(yǎng)老、資產(chǎn)配置和子女留學(xué)。

2、美元資產(chǎn)更為強(qiáng)勢(shì)

去年剛通過(guò)的特朗普稅改，則是推動(dòng)美元資產(chǎn)更具價(jià)值的另一重要因素。美元作為儲(chǔ)備貨幣，具備國(guó)際支付功能，不僅幣值相對(duì)于其他貨幣更為穩(wěn)定，還在資產(chǎn)配置中承擔(dān)著“抗凝血素”的作用，美元的流動(dòng)性在全球是最強(qiáng)的。因此，2019年的美元資產(chǎn)依舊具有穩(wěn)定的投資價(jià)值，不僅依舊保值，大概率會(huì)因?yàn)槊涝淖邉?shì)而升值。美元資產(chǎn)，預(yù)計(jì)在未來(lái)更為強(qiáng)勢(shì)。隨著美元對(duì)某些經(jīng)濟(jì)體的供應(yīng)縮減，美元自身的相對(duì)價(jià)值也將會(huì)上升。

3、投資移民

在過(guò)去一年里，更多的中產(chǎn)人士不再滿足于國(guó)內(nèi)的教育水準(zhǔn)、生活環(huán)境和投資機(jī)會(huì)，并希望為子女的未來(lái)創(chuàng)造更廣闊的選擇空間。中產(chǎn)人士的海外投資，會(huì)更加謹(jǐn)慎，更加關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)；他們希望通過(guò)投資取得海外身份，但不愿意為獲得身份而承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，在新的形勢(shì)下，移民投資與資產(chǎn)配置相結(jié)合的趨勢(shì)將愈發(fā)明顯。以歐洲為例，如今只要擁有100萬(wàn)~200萬(wàn)元人民幣的能力，就能獲得海外身份，可謂中產(chǎn)家庭最傾向的移民選擇。近年來(lái)，歐洲移民進(jìn)入黃金期 ，在歐洲國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)的移民政策，其寬松的門(mén)檻、相對(duì)較低的申請(qǐng)條件、快速的審批速度以及較大的投資回報(bào)，使它具備一般移民計(jì)劃所不具備的普遍適應(yīng)性和獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。正是由于眾多的利好因素，才使得市場(chǎng)對(duì)它青睞有加。

最后，想想2008年之后這10年，其實(shí)徹底拉開(kāi)了很多人之間的差距。無(wú)論是因?yàn)橥顿Y還是因?yàn)楣ぷ鳎?dāng)年也是無(wú)數(shù)人悲觀到要死要活的大危機(jī)，現(xiàn)在回頭看其實(shí)是給每個(gè)人提供了更多可能性。

在未來(lái)的中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)上，投資者也會(huì)更清晰地看到：多元化的海外資產(chǎn)配置必將成為未來(lái)主旋律。海外資產(chǎn)配置，勢(shì)在必行！